存款保险制度的功能在于增加存款人的信心，但它不是对存款准备金制度的替代，而是进一步强化和补充，它一出生就存在制度缺陷，即道德风险，不利于银行严格自律，这也正是我国没有该制度安排的理由。我国虽然未建立公开的、具有实质性赔偿条款的存款保险制度，然而从近年来处理危机金融机构的实践来看，我国政府作为银行的后质，自始至终对存款人的利益是予以保护的，其实质是国家的信用。这在金融结构比较单一，金融风险不突出，存款人金融风险意识不强的情况下是可行的，但是随着经济金融改革的不断深入，其不适应性越来越明显。

金融作为现代经济的核心，与实体经济的紧密程度越来越高，作为重中之重的银行业，其存在的大量不良zi产问题成为社会大众关注的问题，最da限度地提高做好银行不良zi产处置工作力度，是摆在我们面前的一项重要工作。

受近年来民间融资市场高度活跃、企业深度介入民间借dai影响，民间借dai纠纷案件数量大幅攀升，其同时也带来非法集资、非法吸收公众cun款、集资诈骗等刑事犯罪问题。催生了大量的破坏社会市场经济秩序，扰乱金融秩序的行为，给民间金融带来很多不稳定因素。